Собственная квартира или дома — одна из самых главных целей любой семьи. Для начинающих специалистов покупка жилья на условиях рынка зачастую сложна. Для этой цели существует несколько вариантов государственной поддержки. Одна из самых востребованных — субсидия для молодых семей.

Рассказываем, как работает ипотека молодая семья, какие требования к участникам и можно ли купить недвижимость без ребенка.

Как приобрести жилье молодой семье

Для молодых семей, которые планируют купить собственное жилье, могут получить государственную поддержку. В стране реализуется несколько вариантов помощи для семей с детьми и без них.

Получение субсидии

Если оба супруга моложе 35 лет, пара может претендовать на государственную субсидию на покупку квартиры или дома по госпрограмме «Молодая семья».

Максимальный размер субсидии — 35% от стоимости недвижимости. Деньги можно использовать на приобретение квартиры в новостройке или уже готовом доме, как первый платеж по ипотеки или для погашения уже взятого жилищного кредита.

Программа анонсирована до 2030 года, но условия регулярно меняются и могут быть изменены в конкретном регионе. Чтобы получить льготу, потребуется дождаться очереди, которая может затянуться на несколько лет.

Если у пары есть ребенок, для покупки недвижимости можно применить материнский (семейный) капитал. В 2025 году выплата составляет чуть больше 690 000 рублей на первого ребенка, на второго — 222 000 рублей. Сумму индексируют каждый год. Деньги можно использовать на образование и улучшение условий жизни, в том числе покупку квартиры с ипотечным кредитом. Маткапитал и льготу для молодых супругов можно объединить при оплате стоимости квартиры.

Льготные ипотеки

Помимо субсидирования, для покупки недвижимости, молодым супругам доступны льготные формы ипотечного кредитования. Вариантов несколько, выбирать нужно в зависимости от условий занятости, выбранного объекта и региона.

Семейная. Если у пары есть ребенок в возрасте до 6 лет или более 2 несовершеннолетних детей, доступна льготная ставка 6%. По программе можно приобрести жилье в строящемся доме по договору ДДУ, частный дом от застройщика или вторичное жилье, но только в регионах с малым объемом строительства. Для большинства регионов сумма кредита ограничена 15 млн, для Москвы и области, а также Санкт-Петербурга — 30 млн.

Сельская. Льготный кредит подходит для покупки жилого помещения в сельской местности всего под 3% годовых. Претендовать на льготу могут только работники сельскохозяйственной сферы, предприниматели АПК и участники СВО. После получения средств заемщик обязан отработать на месте не менее 5 лет и ежегодно подтверждать свою занятость.

Военная. Поддержка доступна только для семей военнослужащих по контракту. Для покупки жилья на льготных условиях нужно отработать не менее 3 лет и быть участником накопительной ипотечной программы (НИС). Государство будет ежемесячно перечислять сумму на специальный счет для снижения задолженности по ипотеки. Подробные условия и банки-партнеры указаны на сайте Росвоенипотеки.

Дальневосточная и Арктическая — льготные условия для покупки недвижимости на территории соответствующих регионов РФ под 2% годовых. Ограничений по количеству детей и возрасту супругов нет, а максимальная сумма кредита — 9 млн.

Подробные условия каждой льготы и о том, как оформить ипотеку с государственной поддержкой мы рассказывали в этой статье.

Источник: freepik.com

Ипотека «Молодая семья»: условия

Объем субсидии по ипотеки для молодых семей будет зависеть от того, есть ли ребенок и региона проживания. Бездетные супруги могут претендовать на компенсацию 30% от расчетной стоимости выбранной недвижимости, для пар с детьми — 35%.

Стоимость жилья для расчета льготы не всегда соответствует рыночной цене недвижимости. Ее считают отдельно по формуле: Средняя стоимость недвижимости = нормативная цена 1 м² в регионе х расчетная площадь.

Для 2 супругов  расчетная площадь равна 42 м², для трех и больше их считают, по правилу 18 м² на каждого члена. Нормативные цены квадратного метра недвижимости установлены Минстроем отдельно для каждого субъекта РФ и их ежеквартально пересчитывают.

В 4 квартале 2025 года нормативная стоимость 1 м² жилья в Москве составляет 198 506 ₽. Для семьи из 3 человек расчетная площадь будет 54 м². Средняя стоимость недвижимости для них будет 10 719 324 ₽. При соблюдении требований к участию в программе, они могут получить субсидию в размере 35% от этой суммы — 3 751 763 ₽.

Если выбранная квартира для покупки больше установленного норматива, субсидию все равно будут считать по расчетной площади.

Требования к участникам

Чтобы получить субсидию на покупку жилья, пара должна соответствовать следующим требованиям:

• супруги должны иметь гражданство РФ и заключить официальный брак;
• оба супруга не старше 35 лет, возраст учитывают дважды — на момент подачи заявки и к моменту предоставления субсидии;
• у заявителей есть постоянная или временная регистрация в населенном пункте, где планируется покупка недвижимости;
• суммарно у пары достаточный уровень доходов для оформления ипотечного кредита или оплаты недвижимости за собственные средства — доход потребуется подтвердить выпиской из банка или справкой с места работы.

Одно из самых важных условий получения льготы — семья должна иметь подтвержденный статус того, кто нуждается в улучшении условий жилья. Для его оформления потребуется обратиться в МФЦ по месту прописки или жилищный отдел администрации.

Оснований для получения статуса нуждающегося в жилье несколько:

• есть собственное жилье, но оно меньше установленной в конкретном городе нормы;
• жилое помещение не соответствует санитарным и техническим нормативам;
• супруги проживают с соседями с хроническим заразным заболеванием, например, туберкулезом.

В каждом регионе учетная норма жилой площади на человека разная. Например, в Москве — 10 м². Например, если у супругов есть комната площадью 18 м², они могут получить статус лица, нуждающегося в жилье.

Требования к недвижимости

Применить субсидию для молодой семьи можно на покупку своей квартиры, комнаты в новостройке, в уже сданном доме или оплатить строительство частного дома. Деньги можно расходовать и на оплату первоначального взноса, погашение задолженности по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

При этом приобретать недвижимость в кредит до получения субсидии нужно с ограничениями, если собственное жилье превысит расчетную площадь, семью снимут из очереди.

К недвижимости, на которое будет выделена субсидия, есть требования:

• объект недвижимости должен находиться в том же регионе, где была подана заявка на получение льготы;
• нельзя покупать квартиру у близких родственников;
• площадь должна не меньше региональной учетной нормы, к примеру, в Москве для семьи из трех человек минимально будет 30 м².

В рамках ипотеки для молодых пар не получится купить нежилую недвижимость, например, гараж или апартаменты, оплатить ремонт квартиры или дома, а также погасить штрафы в случае просрочки по кредиту.

Как участвовать в программе «Молодая семья»

Супруги, претендующие на получение господдержки, автоматически в очередь не ставятся. Для участия нужно подать заявление в ближайшем отделении МФЦ, образец можно получить на месте. В некоторых регионах РФ заявление можно оформить через портал Госуслуги.

Перед тем, как подавать заявку, рекомендуется еще раз проверить все требования, при несоблюдении в обращении будет отказано. Кроме заявления, потребуются следующие документы:

• копии паспортов обоих супругов, если есть дети — их свидетельства о рождении;
• СНИЛСы обоих заявителей;
• свидетельство о заключении брака;
• документ, где указан статус нуждающегося в жилом помещении;
• справка о доходах с места работы или выписка со счета в банке.

Дополнительно могут потребоваться копия ипотечного договора и справка о задолженности по кредиту, если средства субсидии планируются на его погашение. Полный перечень документов лучше заранее запросить в жилищном отделе администрации по месту регистрации, он может отличаться в разных городах.

Чтобы узнать свой номер в очереди, нужно обратиться в администрацию. Ожидание субсидии занимает несколько месяцев, многодетные семьи имеют бонус и быстрее продвигаются по очереди.

Источник: freepik.com

Как взять ипотеку молодой семье

Пошаговый алгоритм, как молодым супругам получить субсидию:

1. Собрать весь пакет документов. Оформить заявление на участие в льготе «Молодая семья» через портал Госуслуги или отделение МФЦ.
2. Дождаться решения администрации по месту обращения. Если семья соответствует всем установленным требованиям, ее включат в очередь на получение сертификата на получение субсидии.
3. Когда дойдет очередь, будет подготовлен именной сертификат. При подаче заявления онлайн на Госуслугах, он поступит в личный кабинет, через МФЦ — бумажный вариант нужно будет забрать в администрации.
4. Подготовить документы для сделки с недвижимостью. Передать номер сертификата в банк для перевода денег, он будет указан в договоре.

С момента получения жилищного сертификата на поиск и покупку жилье отводится 7 месяцев. Когда подходящая недвижимость будет найдена, перед заключением сделки номер сертификата и договор (на строительство дома, ДДУ или купли-продажи) нужно передать в отделение банка — он проверит документы и переведет средства продавца.

После покупки жилья с использованием господдержки «Молодая семья» никаких ограничений нет. Выделять детскую долю или ставить ее на особый учет не требуется. Недвижимость в будущем можно продавать, обменивать или дарить на общих условиях.

Условия ипотеки для молодой семьи без детей

Претендовать на получения льготы «Молодая семья» вправе супруги и без ребенка. Единственное ограничение, которое есть — субсидия будет не больше 30% от нормативной стоимости жилого объекта. Остальные требования к заявителям на ипотеку для молодой семьи без ребенка такие же.

Если ребенок родится в процессе, когда семья находится в очереди на получение льготы, она может претендовать на больший процент выплаты. Для этого достаточно обратиться в жилищный отдел администрации и предоставить данные о его рождении.

Важно учитывать, что получить льготную ставку 6% по семейной ипотеке без ребенка не получится. Кредит будет доступен только на рыночных условиях.